La crisis de Ueno Bank desata la destitución de Santiago Peña y deja al Paraguay al borde de un colapso financiero

El martes pasado, el Banco Central del Paraguay (BCP) ordenó el cierre de Ueno Bank, paralizando a 2,9 millones de usuarios y bloqueando el acceso a más de tres millones de transacciones diarias. La movida golpeó también a recursos públicos, incluidos 355 millones de dólares del Instituto de Previsión Social, y desencadenó un proceso político que culminó con la destitución de Santiago Peña y la solicitud de su detención por parte de la Fiscalía.

Un colapso que trasciende fronteras y afecta a Argentina

Si bien la crisis se originó en Paraguay, su eco se sintió en la zona fronteriza y en la economía argentina. Empresas vinculadas al Grupo Vázquez, como ITTI y Redisa, tenían sucursales en la provincia de Misiones y operaban con clientes argentinos. La paralización de Ueno Bank dejó a cientos de trabajadores sin nómina y a clientes que dependían de sus servicios para pagar alquileres, transporte y facturas de luz. En Buenos Aires, la Cámara de Comercio de la Ciudad de Buenos Aires ya había emitido alertas sobre posibles contagios en el mercado de pagos digitales.

Además, el Fondo de Garantía de Depósitos paraguayo, que cubre hasta 75 salarios mínimos, tiene una cobertura limitada que deja a 87.000 depositantes fuera de la protección. En la región, la incertidumbre sobre la liquidez de los bancos digitales provocó una caída del 12% en los volúmenes de transacciones de crédito en el último trimestre, afectando a pequeños comerciantes y a la industria agropecuaria que depende de financiamiento rápido.

La jugada política de Horacio Cartes y la fragilidad del Partido Colorado

La crisis no solo fue financiera, sino también partidaria. Horacio Cartes, expresidente y líder de la Asociación Nacional Republicana, respaldó el pedido de juicio político contra Peña, quien había sido su candidato en 2023. Cartes, que había sido crítico con la gestión del BCP, aprovechó el caso para debilitar la imagen del oficialismo y ganar terreno ante la oposición. El respaldo de Cartes provocó una fractura interna en el Partido Colorado, con figuras como Óscar “Cachito” Salomón y Mauricio Espínola denunciando la “frenada” del gobierno y alertando sobre el costo electoral de 2028.

Mientras tanto, el BCP se vio envuelto en un debate sobre puertas giratorias. Carlos Carvallo Spalding, que había dirigido Financiera Ueno antes de convertirse en presidente del BCP, renunció ante la presión del Senado. La sucesión de cargos entre el sector privado y el regulador bancario generó sospechas de colusión, especialmente cuando el BCP autorizó a Ueno Bank a operar como entidad financiera en noviembre de 2023, apenas seis meses después de la llegada de Peña al poder.

La fiscalía y la justicia, en un laburo sin precedentes

La Fiscalía Especializada en Delitos Económicos y Anticorrupción lanzó una investigación que abarcó a 27 directivos y representantes empresariales. Se imputó a Federico Miguel Vázquez, vicepresidente de Ueno y fundador del Grupo Vázquez, por supuestas prácticas de “creación de créditos a partes relacionadas” y por la venta de una cartera de 74,4 millones de dólares a Vinanzas SA, otra firma vinculada al conglomerado. Los recursos se usaron para aparentar pagos regulares y ocultar la verdadera situación financiera del banco.

En el Congreso, los diputados de la oposición presentaron un proyecto de juicio político que citó a Peña por su historial como accionista de Ueno Holding y por la gestión del BCP durante su mandato. El presidente, en una maniobra de última hora, presentó su renuncia antes de la votación, pero el Senado decidió continuar con el proceso. El 19 de noviembre, el Senado aprobó la destitución de Peña por unanimidad, y el Ministerio Público ordenó su detención inmediata.

Raíces del caos bancario: un vistazo histórico y regional

El colapso de Ueno Bank no es un accidente aislado. El Grupo Vázquez, fundado en 1998, se consolidó como uno de los conglomerados más influyentes en la región, con intereses en finanzas, tecnología y comercio. Desde su inicio, el grupo ha mantenido una red de empresas subsidiarias que operan en Paraguay, Argentina y Brasil, lo que facilita la circulación de fondos entre fronteras y la evasión de regulaciones locales.

El Banco Central de Paraguay, en sus primeros años de existencia, estableció normas estrictas de solvencia para las entidades financieras. Sin embargo, la falta de supervisión efectiva y la presión política permitieron que Ueno Bank acumulara deudas con empresas vinculadas, superando el 50% del nivel mínimo legal de solvencia. La Superintendencia de Bancos detectó créditos y sobregiros por montos elevados a firmas del Grupo Vázquez, muchas de las cuales carecían de garantías y de ingresos propios para amortizar sus deudas.

Históricamente, las crisis financieras en Paraguay han tenido repercusiones en la economía regional. El colapso de la Banca de la Nación en 2002 provocó una fuga de capitales que afectó a los mercados de deuda de Argentina y Uruguay. La actual crisis de Ueno Bank, con su alcance de recursos públicos y su impacto en la confianza de los depositantes, podría desencadenar una nueva ola de desconfianza en los bancos digitales, un sector que ha experimentado un crecimiento explosivo en los últimos años en la región.

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